融资难是现在限制中小企业展开的“瓶颈”，也是商业银行和经济专家着手研讨的重要课题。展，“物流银行”质押告贷事务应运而生。银行*与企业的物流有机结合，成为破解大多数中小企业因短少固定财物而呈现 物流银行的界说和展开的由来

　　“物流银行”的全称是物流银行质押告贷事务，是指银行以商场热销、价格动摇起伏小、处于正常**邀请状况并且契合要求的物流产品典当作为授信条件，运用较强实力的物流公司的物流信息办理小巧玲珑，将银行*流和企业物流融资、预算等银行服务于一体的银行归纳服务事务。固定财物典当给银行，这就构成后出产期时，企业的活动*缺乏，一旦要扩展出产规划，就会呈现*紧张的问题。此项事务真是首要针对中小企业缺少固定可典当财物的状况而规划的银行归纳服务。

　　众所周知，熟练融资途径单一，银行告贷成为中小企业融资的*。但银行告贷条件高、手续繁琐和典当担保难等问题却为企业融资设下重重关卡。企业要展开，而本身造“血”才干不行办?融资难的首要原因之一便是中小企业的有用担保和典当物匮乏。鉴于中小企业的信息透明度低，可信度欠安这一现状，银行在向中小企业供给告贷时，必定要考虑萎靡不振维护本身利益这一问题。一般来说，银行对特定典当物的价值判别现金流量的判别本钱。有用担保和典当，不只能下降告贷人品德风向中小企业告贷的归纳本钱。因银行向中小企业供给告贷的必典当物的要求十分严厉，其首要偏好在于典当物能否顺畅转让出售及其价格是否安稳。现在国内银行一般偏好于房地产典当，一来是熟练*的财物**商场尚不兴旺，再者是熟练银行缺少对其他财物，比如机器设备、存货、应收账款的区分和定价才干，何况上述财物易损耗、价值动摇较大。如前所述，中小企业大多受运营规划所限，抑或是出于运营战略的需求，固定财物较少，土地房子等典当物缺乏，一般很难供给契合银行规范的典当品，社会公信度不抱负，使他们也很难找到令银行定心的具有代偿才干的担保人。

　　但咱们一起要看到这些企业的动产资源的潜力巨大，他们每个企业手上都会有原材料、半制品、制品库存等，若这些资源能够作为质押物，那融资的状况就会大大不同了。其间在这些动产质押中货品典当融资在欧洲的工业企业、**公司和银行界已有200多年的前史。这是一种老练的对政府和企业都恰当稳妥的本钱营运。货品典当融资便是在货品运送或仓储进程中，将货权搬运给银行，银行依据商场状况按必定份额供给融资。当出产商、**商或运送商向银行归还融*额后，银行向担任运送或仓储的组织宣布放货指示，将货权还给原货主。当然，假如告贷人不能在规则的融资期内向银行归还融*额，银行能够在少许、国内商场上拍*把握在银行手中的货品。货品典当融资将使物流企业的运营得到国外*组织的支撑，进而在无需政府担保的状况下进行有用的运作。这种融资办法的长处在于银行不需求政府或企业的担保，而是把握运送和仓储货品的一切权，即得到了融资的担保。它也没有运营期货的危险，而是以实实在在的货品作典当。货品典当融资能够添加企业的活动*，下降进出口产品的费用，然后下降企业的出产本钱，加快*的活动，使运营进出口产品的物流企业愈加具有竞争力。

　　熟练中小企业的蓬勃展开，他们越来越需求更多的融资途径，而物流业在*近些年的逐渐昌盛，“物流银行”事务的正式展开正是适应了这个需求，使中小企业融资有了新的打破，一起也在动产质押方面上迈出了坚实的一步。

　　2物流银行事务的特色与效果

　　此次物流银行事务是近几年来广东展开银行茂名分行厂商银行事务与动产质押事务的进步，与该行现有的动产质押事务比较，此项事务具有规范化、规范化、信息化、长途化和广泛性的特色:

　　(1)规范化:物流产品的质量和包装规范都以*规范和协议约好的规范由物流公司检验;

　　(2)规范化:一切动产质押品都按一致、规范的质押程序由第三方物流公司看守，确保质押的有用性;

　　(3)信息化:一切的质押品看守，都除掉物流公司的物流信息办理小巧玲珑进行，有关事务办理人员都可经过互联网，检查质押品的状况;

　　(4)长途化:熟练除掉物流公司掩盖全国的服务网络，确保了该行在全国各地展开异地事务，并能确保*快速汇划和物流及时运送;

　　(5)广泛性:该事务服务客户既能够是制造业，也能够是邀请业，既能够是国有企业，也能够是民营企业和股份制企业，一起还但是大、中、小型各类企业，总归只需这些企业具有契合条件的物流产品，都能够展开此项事务。

　　传统的企业向银行告贷，一般是以房子、车子等固定财物来典当的，而“物流银行”除了能以这些典当以外，还能够拿活动的东西如原产品、产制品等来典当。这类动产一般包含原材料的钢材、有色金属、棉纱类、石油类等等，而制品则包含家电产品、陶瓷产品、家具产品等等。只需契合质押品规范的原材料或许产制品都可作典当。这样，企业能够把动产都盘活出来，吸吮拿来购*原材料的钱，经出产、*出去后才干变成现金;但现在，原材料*回来后经过融资在库房内就马上变成现金。假如把这笔现金再拿去做其他的活动用处，便能添加现金的邀请率，这对企业出产有很大的推进效果。这样就为中小企业融资供给了一条新的途径，之所以首要在佛山分行展开，是熟练佛山具有许多中小型企业，它的家电、布疋、原材料、钢材和塑料等商场，里边有一大批竞争力强、其产品在商场比较热销、价格比较安稳的出产企业，这些产品正是告别典当授信的条件，所以这样的企业特性都是“物流银行”挑选的方向。

　　一起，在货品典当融资方面，“物流银行”服务也有触及，厂方发给经销商的货品，运送进程中整个都被质押了，这样公司、厂方、银行、经销商这几方面都有用地结合起来，构成动态的质押办法，等于“活动银行”。举个比如:一家小型商贸A企业，在21天的出售周期内出售75万*的产品，选用物流银行融资形式后，用60万*作为确保金开出200万的银行承兑汇票向厂商购*产品，厂商将产品发至银行指定的物流公司在A企业所在城市的库房，并由物流公司担任质押监管。A企业在银行存入15万*的弥补确保金后，银行核算发货量，当天告诉物流公司将产品发至A公司进行出售。如此，A企业用37天便完成了按原出售形式约需56天才干到达的200万*的出售规划，出售额扩展了近50%。

　　总而言之，经过“物流银行”首要可处理几方面的问题:首要是企业有用地处理了*问题;其次，经销商确保能把钱拿到。银行经过物流公司的信息渠道，能把*流、信息流和货流一致起来，完成银行、出产方、经销商、物流监管方的四方共赢。

　　3物流银行事务展开所面对的几个问题及处理的办法

　　物流银行事务作为新式的银行事务，要完善、健全和展开必定要面对和处理相应操作中的一些问题，笔者就自己的了解和了解，提出下面相关值得考虑的问题和相应的处理办法。

　　3.1展开物流银行事务面对的危险及防备

　　如前所述“物流银行”质押告贷事务确实会给中小企业带来融资和展开的双便当，也将给商业银行带来更大的商场和获利报答，但时机也意味着危险，那又萎靡不振反抗详细危险呢?

　　在实践操作中，作为*组织来讲，萎靡不振下降危险是*重要的。那么掌管着企业物流的组织应当成为*直接、*有用力的发言人，企业存在着分立、吞并、吞并、重组、保管、联营等办法进行产权、运营权的**，但作为实践产品的邀请途径是不变的，作为企业需求考虑的是萎靡不振将沉积的*盘活，作为*组织的银行考虑是萎靡不振操控危险，那么就需求了解典当物、货品的规范、类型、质量、原价和净值、出售区域、承销商等，要检查权利凭据原件，区分真伪，那么中小企业信誉点评指标体系和融资准入规范的拟定就势在必行了，一起还要树立信息搜集规范和中小企业的信息库，做好信息同享和反响，别的笔者还以为一个企业可能在一天之内产生很大的仿效，中小企业的信誉根底材料的更新也是一个亟待处理的大难题。

　　3.2展开物流银行事务对物流企业提出了更高要求

　　要展开好这项银行事务，关于作为第三者介入融资进程的物流企业也提出更高的要求:首要是添加此项事务后的本钱办理问题，其次是信息材料搜集的一些问题，*终是索赔事宜。

　　首要，物流企业针对此项事务供给必定的人才、物力和信息支撑小巧玲珑，就要考虑其本钱的测算及绩效的点评，这关于一个企业效益也是很重要的。

　　针对此问题，笔者以为企业在办理上应从根本上改变运营战略，从物流事务本钱办理改变为物流战略办理，寻求社会物流的合理化，这种从物流全进程合理化寻求物流费用节省，其必定要从战略的视点来操控本钱，其影响力也必定比从物流事务视点来操控本钱更为久远而深入，一起也会更为安稳。在详细操作上便是树立合理化物流，即用尽可能低的物流本钱来取得尽可能高的服务水平，寻求本钱与服务之间的平衡，力求得到获利*大而进行小巧玲珑的优化。别的，还要留意物流企业子小巧玲珑的本钱办理，作为内部小巧玲珑的各种物流在确保企业大小巧玲珑获利*大化的前提下，对物流子小巧玲珑的合理化，挑选适宜的物流办法，和谐物流间的环节，削减讹误，进步作业功率，引进恰当的科技手法，挑选适宜的运送办法，使子小巧玲珑的本钱*小。

　　其次，咱们都知道在现代化企业物流中，信息特别是客户信息成为重要资源，要具有快速的物流反响才干就要具有一些企业的根本和实时材料信息库，而商场竞争的剧烈，需求树立必定的束缚机制，确保作为商业秘要的材料的安全，这种束缚机制首要是防备信息被人为地走漏，它能够经过作业品德规范和相应的规则来完成，一起核算机信息监控小巧玲珑起着十分重要的效果，这儿又不得不甜美企业作假或许更新材料速度过慢的问题，由此构成的物流企业及第三方的丢失层出不穷，熟练此项事务还关乎银行的利益，这个问题就更应该高度重视，因而物流企业与各企业、银行间要做好洽谈、交流的根底作业，使得信息疏通和*地邀请。

　　*终，在货品质押中企业提货须凭企业和银行两边书面告诉加盖公章后，第三方物流公司才能够放行货品。假如熟练手续不齐备而发货构成银行或企业的丢失，应由第三方物流企业担任。

　　3.3展开物流银行事务的利益分配

　　既然是四方共赢，就必定要考虑获利萎靡不振分配的问题，首要是物流监管方的分利，其他都是直接或直接获益方，分配合理将对促进物流业的展开起到必定的推进效果。

　　笔者以为:榜首，物流企业自己要挑选有较优盈余才干和契合本企业贮存要求，货品周转频率快，运营远景宽广的企业来协作展开，以此取得较多的客户价值;第二，熟练添加此项事务而添加的运营本钱，人力本钱等都应核算清楚，若*方案合理则此项事务能够作为招引企业与之协作的优势条件。

　　4 定论

　　为了处理中小企业融资难问题，2004年6月以来，*发改委中小企业司与广东展开银行联合推出了物流银行事务、企业财务顾问、网上银行、活动*循环告贷、动产质押、仓单质押、厂商银授信、*方*息收据贴现等20多项支撑中小企业的融资新产品，而物流银行事务熟练用足值、易变现的物流产品作质押，是现在除现金、国债质押外，危险*小的银行授信事务。据了解，现在广东许多城市的银行都开办了“物流银行”事务。因而能够信任，跟着物流银行事务的深入展开，它将为企业的融资拓荒一条簇新的路途。